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本文主要从:等方面进行分析,商业保险可以贷多少钱?商业保险贷款需要注意什么。借款人可以查看一下自己的保单合同,合同上会写明借款人购买的这份保险是否可以贷款,一般情况下,长期的人寿保险是可以进行贷款的。
商业保险是指通过订立保险合同…

贷款机构将拥有商业保险的借款人划分在优质客户的行列,与房产、汽车类似,商业保险也逐渐成为贷款资料中的重要资产。目前,绝大多数贷款机构都提供了与保单贷款相关的业务。所以,当有贷款需求时,广州保单贷款可以凭借保险单来申请办理。

  一张保单,除了保障和投资功能,也可以为投保人获得短期融资资金。

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本文主要从:等方面进行分析,商业保险可以贷多少钱?商业保险贷款需要注意什么。借款人可以查看一下自己的保单合同,合同上会写明借款人购买的这份保险是否可以贷款,一般情况下,长期的人寿保险是可以进行贷款的。

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  如果你想利用保单从银行、险企获得融资,南都君提醒你:并非所有保单均能做贷款,但多数两全保险和分红险可行;而最受关注的贷款利率,险企放贷利率多在5%至6%,且大多在每年1月1日和7月1日公布。

   
商业保险是指通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。商业保险是可以用来申请贷款的,下面小编就为大家介绍一下相关内容,感兴趣的朋友来看看吧。详见下文

在广州有保险单就可以贷款吗?

  不过,随着保单抵押贷款日渐受欢迎,险企目前提供更为便捷的方式。目前投保人可预约亲临柜台,亦可通过网络、电话等E化渠道办理。南都君查询获悉,太保人寿、平安人寿[微博]等险企网上保单直接贷款服务较为便捷,且多为五个工作日左右获放款。而有险企与银行之间存在互动,若太平人寿就近工商银行网点全自助办理保单贷款,在办理时效上,更较传统的柜台处理缩短了一大半的时间。

    一、商业保险贷款额度介绍

那么,问题来了:任何保险单都可以办理贷款吗?其实,用保险单贷款,实际上是以保险单作为质押物,从金融机构获得贷款。但是,并不是所有的保险单都可以贷款,广州保单贷款只有具有现金价值的保险单才可以贷款。

  哪些保险能贷款?两全或分红险

   
商业贷款额度是根据借款人的保单现金价值来确定。借款人可以查看一下自己的保单合同,合同上会写明借款人购买的这份保险是否可以贷款,一般情况下,长期的人寿保险是可以进行贷款的。

一般来说,储蓄性质的保险单具有现金价值,比如养老保险单、人寿保险单、分红保险单等。部分万能型的两全保险单、万能型的养老年金保险单,也具有现金价值,可以用来贷款。而意外险保险单、健康险保险单,不具备储蓄性质,也不具有现金价值,所以不支持贷款。

  具备储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同,可以申请保单贷款。而像意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险等险种则不具备抵押贷款的功能。不过,南都记者近日查阅发现,部分万能型的两全保险以及万能型的养老年金保险可向险企进行保单贷款。以光大永明人寿一款万能型两全保险,其在合同有效期且在犹豫期满后,可以书面选择向光大永明申请借款,其另一款两全保险(万能型)却未提供保单借款的功能。

   
保险单合同上会注明借款人在缴纳多久的保险之后可以贷款,一般情况下是两年以后可以申请贷款(个别的理财险犹豫期过后就可贷款)。

需要提醒的是,若上述储蓄性质的保险单有以下情形之一,也不可以贷款:

  有申请保险抵押贷款需求的投保人需要注意的是:对部分“保险费缴费未满一年之保单;尚未产生保单价值准备金之保单;已办理减额缴清的保单则视商品条款约定;已停效保单,以上均不给予抵押贷款保单。也有险企业要求”已开始给付年金的保单,不接受借款申请。

   
需要注意的是,商业保险贷款比例是贷的保单的现金价值,和借款人所交保费不是一回事。保单上会标明现金价值表,每一年都是不同的,你也要按照你所交的年限对应的这个现金价值来进行比例的贷款。

1.没有产生价值;

  而若想从银行获取保单抵押贷款,亦要关注银行的要求。南都君从广发银行[微博]获悉,其接受的保单质押贷款的类型包括终身寿险、非年金类生存保险、两全寿险等三大类险种,并要求有其他条件。比如“在贷款期间,现金价值(解约退还金)不随时间推延而减少的保险合同。投保人的年龄在银行贷款规定范围内。具备一定现金价值的保险合同(一般为带储蓄性质的人寿保险),包括趸缴保费的人寿保险、已交两年以上保费的人寿保险”等。

   
所以,借款人申请保单贷款的时候可以根据借款人所买保单来确定是否能贷以及贷多少,也可以咨询保险公司客服热线,客服人员会告诉你具体能贷多少以及贷款的利息。

2.尚未交满一年保险费;

  能贷多少能贷多久?额度八成多数半年

    二、商业保险贷款注意事项

3.现金价值小;

  自2009年以来,大多数公司保单抵押贷款的额度有所提高,额度从现金价值扣除各项欠款后余额的7成至8成。

   
1、借款人必须投保两年以上同时所买保险具备现金价值才能申请贷款,通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。

4.已办理减额缴清;

  南都君查阅多家险企的保单条款获悉,目前保单贷款额度的区间在7成至9成,而较多险企的贷款额度多数选择8成。不过南都君从国华人寿有关人士处获悉,在淘宝销售的国华人寿理财产品并不能进行抵押。

   
2、一般来说,可以申请保单贷款的保险类型包括人寿保险、分红险以及养老险、年金险等几种,可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。

5.已经停缴;

  然而,在贷款期限方面,包括外资险企、银行系险企等的贷款额度多为6个月,也有少数险企提供1年保单贷款。不过南都君亦发现,有险企对续贷的成数要求有要求,即在续贷时,如保单现金价值已增加,还可以在续贷时提高续贷金额(要求不得高于续贷时保单现金价值的70%)。

   
3、保单质押贷款由于额度有限而且时间较短,一般适用于短期资金周转,并且不得用于用于股票等高风险投资。

6.保费豁免;

  有资深保险营销员对南都君表示,由于险企制定的现金价值标准不同、保险类型不同,现金价值的差异较大,这也导致贷款的额度差异较大。不过,往往5年之后险企间现金价值差异收窄,不同险企产品的贷款额度差异逐渐缩小。

   
4、保单贷款必须由投保人或被保人申请,不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款,此类情况在少儿险中比较常见。

7.垫缴保费;

  另一方面,银行在贷款额度和贷款时间方面则更为容易。以广发银行为例,保单抵押贷款的贷款金额不超过贷款申请时拟质押保险合同现金价值(解约退还金)的90%,期限最长可达3年。

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8.正在申请理赔。

  贷款成本多高?5%-6%高于人行利率

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保单质押贷款怎么办理

  目前各类保单抵押贷款的成本维持在5%-6%之间,较同期银行贷款利率高一些。

申请保险单贷款有2种途径:保险公司,商业银行。相比之下,广州商业银行保单贷款比保险公司更具优势,贷款额度更高、贷款期限更长、贷款利率更低,如果借款人持有符合要求的保险单,可以考虑向商业银行申请广州保单贷款。

  事实上,备受关注的贷款利率统计方式差别非常大。经南都君统计,部分是根据人行6个月贷款利率与险企预定利率或特定利率作比较对象,这些贷款利率大多在每年1月1日和7月1日公布。

向商业银行申请保险单贷款,需要提交的材料比保险公司多两样,借款人需要准备以下材料:

  不过,南都君从天安人寿处获悉,2012年下半年保单贷款年利率为5.85%,而从2013年到2014年每年均公布半年贷款利率,目前均维持5.6%的水平不变。具体的险企产品贷款利率区别较大。

1.身份证件;

  比如:以平安人寿2009年1月1日启用的贷款年利率为例,其养老金保险的贷款年利率高达9%、递增养老年保险利率在5.346%,长寿保险和部分保险利率在7.5%、重大疾病保险亦在7.5%。而两全险、分红险的贷款年利率则为4.25%。2011年1月1日,养老金保险的贷款年利率在8.75%至9.00%,递增养老年金保险为5.89%,两全保险和分红险为4.75%。

2.保险单合同正本;

  采写:南都记者 梁小婵

3.保单现金价值证明;

  表格数据来源:南都记者根据官方消息统计

4.保单冻结证明。

需要注意的是,如果被保险人不是投保人本人,需要提供被保险人身份证件,以及书面同意用保险单贷款的证明。

向商业银行申请保险单贷款,具体的流程如下:

1.携带上述申请材料,前往商业银行,提出保险单贷款申请;

2.商业银行通过多种方式,比如查询个人信用报告、实地调查等,对借款人进行审;

3.商业银行与通过审查的借款人签订借款合同,并办理保险单质押登记等手续;

4.商业银行发放贷款资金。借款人清偿贷款本息后,商业银行会出具《保险单质押解除申请书》,便可办理解除质押登记手续,解除保险单的质押。

保单放大信用贷款

保单贷款不一定要质押保险单,也可以作为信用贷款的资产证明材料,保单放大贷款就是这样一种信用贷款。比如广州保单贷款,只要借款人在征信记录良好、工作收入稳定的情况下,凭借保单就能办理,贷款的额度可根据年缴纳保额放大100倍,年缴保额超过5000的保险单,最高可贷50万。保单放大贷款手续简单、办理便捷,让借款人的保单价值最大程度得以发挥。

有疑问随时联系:  莫经理 (5年贷款从业经验)

手机(微信):13826216091

官方网站:www.anoloan.com

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